Testaments et fiducies : décider lequel est le meilleur pour votre client ?

Le contrôle des actifs est un élément essentiel de tout plan financier. Pour la plupart des gens, leur plus gros atout est leur maison. Une façon de protéger ses biens est d'avoir une couverture d'assurance adéquate. Cela comprend non seulement leur assurance habitation et automobile, mais aussi leur couverture parapluie et l'assurance entreprise s'ils sont propriétaires d'entreprise.

Un régime est également essentiel pour que votre client sache quoi faire de ses biens en cas de décès. Cela comprend le fait d'avoir un testament ou une fiducie et de nommer les bénéficiaires pour leurs comptes. Bien qu'il soit impossible de protéger complètement ses biens contre tous les risques, en prenant quelques mesures simples, vous pouvez aider à faire en sorte que l'argent durement gagné soit là pour eux et leur famille lorsqu'ils en ont besoin.

Dans l'article d'aujourd'hui, examinons les testaments et les fiducies. Il s'agit de types de contrôle des actifs successoraux essentiels dans le cas du décès d'une personne. Si vous avez des clients qui évaluent les deux options et que vous vous demandez laquelle recommander, voici ce que vous devez savoir :

Qu'est-ce qu'un testament ?

Un testament est un document juridique qui énonce vos souhaits quant à ce qui devrait arriver à vos biens et à vos biens après votre décès. Il peut aussi nommer un tuteur pour vos enfants.

Faire un testament est l'une des choses les plus importantes qu'une personne puisse faire pour protéger sa famille et ses amis après sa mort. Elle permet au propriétaire de décider ce qu'il adviendra de son argent, de ses biens et de ses biens.

Si une personne décède sans testament, ses biens seront distribués conformément aux lois sur l'intestat, ce qui n'est peut-être pas ce qu'elle aurait voulu.

La préparation d'un testament est particulièrement importante si la personne a de jeunes enfants, car elle lui permet de nommer un tuteur pour s'occuper d'eux après le décès du client.

On devrait revoir régulièrement son testament et le mettre à jour si sa situation change, par exemple s'il se marie, a des enfants ou achète une propriété.

Une personne peut faire son propre testament, mais il est conseillé d'obtenir l'aide d'un professionnel pour s'assurer qu'il est valide et correctement rédigé.

Qu'est-ce que la confiance ?

Une fiducie est un arrangement juridique dans lequel une personne (le fiduciaire) détient des biens au profit d'une autre personne (le bénéficiaire). Le fiduciaire a l'obligation fiduciaire de gérer le bien conformément aux modalités de la convention de fiducie.

La convention de fiducie dicte les conditions en vertu desquelles les biens de la fiducie seront détenus et administrés par le fiduciaire. Les modalités de la convention de fiducie peuvent être révocables ou irrévocables. Une fiducie révocable peut être modifiée ou résiliée par le constituant en tout temps, tandis qu'une fiducie irrévocable ne peut être modifiée ou résiliée sans le consentement des bénéficiaires.

Les biens de la fiducie peuvent consister en des biens immobiliers, des biens personnels, des actions, des obligations et d'autres actifs. Le fiduciaire doit gérer et investir prudemment les biens de la fiducie et n'utiliser les biens de la fiducie qu'au profit des bénéficiaires.

Le fiduciaire peut être un particulier, une société ou une institution financière. Le fiduciaire doit informer les bénéficiaires du statut de la fiducie et leur fournir une comptabilité des biens de la fiducie.

Les bénéficiaires ont le droit de recevoir des renseignements sur la fiducie et les distributions de la fiducie conformément aux modalités de la convention de fiducie.

Testaments contre fiducies

En ce qui concerne la planification successorale, il y a beaucoup de termes qui peuvent prêter à confusion pour la personne moyenne. La distinction entre les testaments et les fiducies est essentielle, car chacun présente des avantages et des inconvénients différents.

Bien que les termes soient parfois perçus de manière interchangeable, il y a une grande différence entre un testament et une fiducie. En termes simples, un testament indique comment vous voulez que vos biens soient distribués après votre décès. Une fiducie peut détenir des achats en votre nom et les distribuer selon vos souhaits, soit de votre vivant, soit après votre décès.

L'une des principales différences entre un testament et une fiducie est qu'un testament n'entre en vigueur qu'après votre décès, alors qu'une fiducie peut être créée au cours de votre vie.

Cela signifie qu'avec un testament, vos bénéficiaires n'auront accès à vos biens qu'après votre décès, ce qui peut être un désavantage important si vous devenez inapte avant votre décès. Dans le cas d'une fiducie, cependant, vos actifs peuvent être transférés immédiatement à vos bénéficiaires, ce qui peut être utile si vous devenez inapte.

Il y a plusieurs avantages clés à utiliser la confiance par rapport à un testament. Premièrement, les fiducies peuvent éviter le processus d'homologation, qui peut être long et coûteux. L'homologation désigne le processus juridique de validation d'un testament et de distribution des biens. Comme les fiducies évitent l'homologation, les actifs peuvent être distribués plus rapidement et de manière privée.

Un autre avantage des fiducies est qu'elles peuvent être utilisées pour gérer des actifs au cours de votre vie. Par exemple, si vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux, vous pouvez créer une fiducie pour besoins spéciaux pour assurer ses soins. Les fiducies peuvent également être utilisées pour gérer les actifs des mineurs jusqu'à l'âge adulte.

Les fiducies peuvent également assurer la protection des actifs. Si vous craignez que vos biens soient saisis par des créanciers ou que des poursuites judiciaires vous inquiètent, vous pouvez les placer dans une fiducie. Cela peut protéger vos biens et s'assurer qu'ils sont disponibles pour vos bénéficiaires.

Les fiducies présentent également certains inconvénients. Le plus grand inconvénient est qu'ils peuvent être complexes à mettre en place et à gérer. Vous devez travailler avec un avocat expérimenté pour rédiger et financer votre fiducie.

Un autre inconvénient des fiducies est qu'elles ne sont pas toujours privées. Dans certains domaines, le contenu de la confiance est un document public. Vos bénéficiaires et leur part des actifs peuvent être rendus publics. Enfin, les fiducies peuvent être rigides.

Une fois que vous avez créé une fiducie irrévocable, elle ne peut pas être modifiée. Cela peut être désavantageux si votre situation change ou si vous voulez changer de bénéficiaire.

L'essentiel

Il est essentiel que le conseiller juridique discute en profondeur de l'outil — testaments ou fiducies — qui convient le mieux à la situation unique d'un client et de sa famille. Chaque option a des avantages et des inconvénients, et leur décision se résumera en fin de compte à ce qui est le plus logique pour leur situation particulière.

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