Le contrôle des actifs est un élément essentiel de tout plan financier. Pour la plupart des gens, le bien le plus important est leur maison. L'un des moyens de protéger ses actifs est de disposer d'une couverture d'assurance adéquate. Il s'agit non seulement de l'assurance habitation et de l'assurance automobile, mais aussi de l'assurance parapluie et de l'assurance professionnelle si l'on est propriétaire d'une entreprise.
Un plan est également essentiel pour que votre client sache ce qu'il adviendra de ses actifs en cas de décès. Il s'agit notamment de rédiger un testament ou une fiducie et de désigner les bénéficiaires de ses comptes. Bien qu'il soit impossible de protéger complètement les actifs d'une personne contre tous les risques, en prenant quelques mesures simples, vous pouvez contribuer à faire en sorte que l'argent durement gagné soit là pour eux et leur famille lorsqu'ils en ont besoin.
Dans l'article d'aujourd'hui, nous allons explorer les testaments et les fiducies. Il s'agit de deux types de contrôle des actifs successoraux essentiels en cas de décès d'une personne. Si vous avez des clients qui réfléchissent à ces deux options et qui se demandent laquelle leur recommander, voici ce qu'il faut savoir :
Un testament est un document juridique qui énonce vos souhaits concernant le sort de vos biens et de vos possessions après votre décès. Il peut également désigner un tuteur pour vos enfants.
Rédiger un testament est l'une des choses les plus importantes qu'une personne puisse faire pour protéger sa famille et ses amis après sa mort. Il permet au propriétaire de décider ce qu'il adviendra de son argent, de ses biens et de ses possessions.
Si une personne décède sans testament, ses biens seront distribués conformément à la loi sur les successions ab intestat, ce qui peut ne pas correspondre à ce qu'elle aurait souhaité.
La rédaction d'un testament est particulièrement importante si la personne a des enfants en bas âge, car elle lui permet de désigner un tuteur qui s'occupera d'eux après son décès.
Il convient de revoir régulièrement son testament et de le mettre à jour en cas de changement de situation, par exemple en cas de mariage, de naissance d'enfants ou d'achat d'un bien immobilier.
Une personne peut rédiger son propre testament, mais il est conseillé d'obtenir l'aide d'un professionnel pour s'assurer qu'il est valide et correctement rédigé.
Une fiducie est un arrangement juridique dans lequel une personne (le fiduciaire) détient des biens au profit d'une autre personne (le bénéficiaire). Le fiduciaire a l'obligation fiduciaire de gérer les biens conformément aux termes du contrat de fiducie.
Le contrat de fiducie définit les conditions dans lesquelles les biens de la fiducie seront détenus et administrés par le fiduciaire. Le contrat de fiducie peut être révocable ou irrévocable. Un trust révocable peut être modifié ou résilié par le constituant à tout moment, tandis qu'un trust irrévocable ne peut être modifié ou résilié sans le consentement des bénéficiaires.
Le patrimoine fiduciaire peut être constitué de biens immobiliers, de biens personnels, d'actions, d'obligations et d'autres actifs. Le fiduciaire doit gérer et investir prudemment les biens du trust et ne les utiliser qu'au profit des bénéficiaires.
Le fiduciaire peut être une personne physique, une société ou une institution financière. Il doit informer les bénéficiaires de l'état de la fiducie et leur fournir une comptabilité des biens de la fiducie.
Les bénéficiaires ont le droit de recevoir des informations sur le trust et les distributions du trust conformément aux termes du contrat de fiducie.
En matière de planification successorale, il existe de nombreux termes qui peuvent être source de confusion pour le commun des mortels. Il est essentiel de faire la distinction entre les testaments et les trusts, car chacun présente des avantages et des inconvénients différents.
Bien que ces termes soient parfois considérés comme interchangeables, il existe une grande différence entre un testament et une fiducie. En termes simples, un testament indique comment vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès. Une fiducie peut détenir des achats en votre nom et les distribuer selon vos souhaits, soit de votre vivant, soit après votre décès.
L'une des principales différences entre un testament et un trust est qu'un testament n'entre en vigueur qu'après votre décès, alors qu'un trust peut être créé de votre vivant.
Cela signifie qu'avec un testament, vos bénéficiaires n'auront accès à vos biens qu'après votre décès, ce qui peut constituer un inconvénient important si vous êtes frappé d'incapacité avant votre décès. En revanche, avec un trust, vos biens peuvent être transférés immédiatement à vos bénéficiaires, ce qui peut être utile si vous êtes frappé d'incapacité.
L'utilisation d'une fiducie plutôt que d'un testament présente plusieurs avantages majeurs. Tout d'abord, le trust permet d'éviter la procédure d'homologation, qui peut être longue et coûteuse. L'homologation est la procédure légale de validation d'un testament et de distribution des actifs. Comme les fiducies évitent la procédure d'homologation, les actifs peuvent être distribués plus rapidement et en toute confidentialité.
Un autre avantage des trusts est qu'ils peuvent être utilisés pour gérer des actifs de votre vivant. Par exemple, si vous avez un enfant qui a des besoins particuliers, vous pouvez créer un trust pour ses besoins particuliers afin de subvenir à ses besoins. Les trusts peuvent également être utilisés pour gérer les biens des mineurs jusqu'à l'âge adulte.
Les trusts peuvent également assurer la protection des actifs. Si vous craignez que vos biens soient saisis par des créanciers ou des poursuites judiciaires, vous pouvez les placer dans un trust. Vous protégerez ainsi vos actifs et veillerez à ce qu'ils soient disponibles pour vos bénéficiaires.
Les trusts présentent également certains inconvénients. Le principal inconvénient est qu'ils peuvent être complexes à mettre en place et à gérer. Vous devez travailler avec un avocat expérimenté pour rédiger et financer votre trust.
Un autre inconvénient des trusts est qu'ils ne sont pas toujours privés. Dans certaines régions, le contenu du trust est public. Vos bénéficiaires et leur part des actifs peuvent être rendus publics. Enfin, les trusts peuvent être rigides.
Une fois que vous avez créé un trust irrévocable, il ne peut plus être modifié. Cela peut s'avérer désavantageux si votre situation change ou si vous souhaitez modifier vos bénéficiaires.
Il est essentiel que les conseillers juridiques discutent en profondeur de l'outil - testament ou fiducie - qui convient le mieux à la situation particulière du client et de sa famille. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, et leur décision se résumera en fin de compte à ce qui est le plus logique dans leur situation particulière.
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