Testaments et fiducies : Décider lequel est le meilleur pour votre client ?

Testaments et fiducies : Décider lequel est le meilleur pour votre client ?

Le contrôle des actifs est une composante essentielle de tout plan financier. Pour la plupart des gens, leur principal actif est leur maison. Une façon de protéger ses actifs est de souscrire une assurance adéquate. Cela comprend non seulement l'assurance habitation et l'assurance automobile, mais aussi l'assurance parapluie et l'assurance commerciale si l'on est propriétaire d'une entreprise. 

Un plan est également essentiel pour que votre client sache ce qu'il adviendra de ses actifs en cas de décès. Il doit notamment avoir un testament ou une fiducie et désigner des bénéficiaires pour ses comptes. Bien qu'il soit impossible de protéger complètement les actifs d'une personne contre tous les risques, en prenant quelques mesures simples, vous pouvez contribuer à garantir que l'argent durement gagné sera là pour eux et leur famille lorsqu'ils en auront besoin.

Dans l'article d'aujourd'hui, nous allons explorer les testaments et les fiducies. Ce sont des types de contrôle des actifs successoraux essentiels en cas de décès d'une personne. Si vous avez des clients qui évaluent ces deux options et se demandent laquelle recommander, voici ce que vous devez savoir :

Qu'est-ce qu'un testament ?

Un testament est un document juridique qui énonce vos souhaits quant à ce qu'il adviendra de vos biens et possessions après votre décès. Il peut également désigner un tuteur pour vos enfants.

Faire un testament est l'une des choses les plus importantes qu'une personne puisse faire pour protéger sa famille et ses amis après son décès. Il permet au propriétaire de décider ce qu'il adviendra de son argent, de ses biens et de ses possessions.

Si une personne décède sans testament, ses biens seront répartis selon les lois sur les successions illégales, ce qui n'est peut-être pas ce qu'elle aurait voulu.

La rédaction d'un testament est particulièrement importante si la personne a de jeunes enfants, car elle permet de désigner un tuteur qui s'occupera d'eux après le décès du client.

Il convient de revoir régulièrement son testament et de le mettre à jour si sa situation change, par exemple s'il se marie, a des enfants ou achète une propriété.

Une personne peut rédiger son propre testament, mais il est conseillé de faire appel à un professionnel pour s'assurer qu'il est valide et correctement rédigé.

Qu'est-ce que la confiance ?

Une fiducie est un arrangement juridique dans lequel une personne (le fiduciaire) détient des biens au profit d'une autre personne (le bénéficiaire). Le fiduciaire a l'obligation fiduciaire de gérer les biens conformément aux termes de l'accord de fiducie.

L'accord de fiducie dicte les conditions dans lesquelles les biens en fiducie seront détenus et administrés par le fiduciaire. Les termes de l'accord de fiducie peuvent être révocables ou irrévocables. Un trust révocable peut être modifié ou résilié par le constituant à tout moment, tandis qu'un trust irrévocable ne peut être modifié ou résilié sans le consentement des bénéficiaires.

Les biens du trust peuvent être des biens immobiliers, des biens personnels, des actions, des obligations et d'autres actifs. Le fiduciaire doit gérer et investir prudemment les biens du trust et les utiliser uniquement au profit des bénéficiaires.

Le fiduciaire peut être un particulier, une société ou une institution financière. Le fiduciaire doit informer les bénéficiaires du statut de la fiducie et leur fournir une comptabilité des biens de la fiducie.

Les bénéficiaires ont le droit de recevoir des informations sur la fiducie et des distributions de la fiducie conformément aux termes de l'accord de fiducie.

Testaments et fiducies

En matière de planification successorale, de nombreux termes sont employés et peuvent prêter à confusion pour le commun des mortels. La distinction entre les testaments et les fiducies est essentielle, car chacun présente des avantages et des inconvénients différents. 

Bien que ces termes soient parfois interchangeables, il existe une grande différence entre un testament et une fiducie. En termes simples, un testament indique comment vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès. Une fiducie peut détenir des achats en votre nom et les distribuer selon vos souhaits, soit de votre vivant, soit après votre décès. 

L'une des principales différences entre un testament et une fiducie est qu'un testament ne prend effet qu'après votre décès, alors qu'une fiducie peut être créée de votre vivant. 

Cela signifie qu'avec un testament, vos bénéficiaires n'auront accès à vos biens qu'après votre décès, ce qui peut être un inconvénient important si vous êtes frappé d'incapacité avant votre décès. En revanche, avec une fiducie, vos biens peuvent être transférés immédiatement à vos bénéficiaires, ce qui peut être utile si vous êtes frappé d'incapacité.

L'utilisation d'une fiducie par rapport à un testament présente plusieurs avantages clés. Tout d'abord, les fiducies peuvent éviter la procédure d'homologation, qui peut être longue et coûteuse. L'homologation désigne le processus juridique de validation d'un testament et de distribution des biens. Comme les fiducies évitent l'homologation, les biens peuvent être distribués plus rapidement et en privé.

Un autre avantage des fiducies est qu'elles peuvent être utilisées pour gérer les actifs de votre vivant. Par exemple, si vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux, vous pouvez créer une fiducie pour besoins spéciaux afin de pourvoir à ses soins. Les trusts peuvent également être utilisés pour gérer les biens des mineurs jusqu'à l'âge adulte.

Les fiducies peuvent également assurer la protection des actifs. Si vous craignez que vos biens soient saisis par des créanciers ou des poursuites judiciaires, vous pouvez les placer dans une fiducie. Cela peut protéger vos actifs et garantir qu'ils seront disponibles pour vos bénéficiaires.

Les trusts présentent également certains inconvénients. Le plus gros inconvénient est qu'ils peuvent être complexes à mettre en place et à gérer. Vous devez travailler avec un avocat expérimenté pour rédiger et financer votre fiducie. 

Un autre inconvénient des fiducies est qu'elles ne sont pas toujours privées. Dans certaines régions, le contenu du trust est une affaire publique. Vos bénéficiaires et leur part des actifs peuvent être rendus publics. Enfin, les trusts peuvent être inflexibles. 

Une fois que vous avez créé une fiducie irrévocable, elle ne peut plus être modifiée. Cela peut être désavantageux si votre situation change ou si vous souhaitez modifier vos bénéficiaires.

La ligne de fond

Il est essentiel que les conseillers juridiques discutent en détail de l'outil - testament ou fiducie - le mieux adapté à la situation particulière du client et de sa famille. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, et la décision sera finalement prise en fonction de ce qui est le plus logique pour la situation particulière du client. 

Si vous êtes à la recherche du meilleur logiciel de planification successorale, vous êtes au bon endroit. Estateably peut aider votre entreprise à travailler de manière transparente, même avec une équipe entièrement distante. Nous pouvons vous faire gagner du temps sur vos dossiers de succession et plus encore. Nous vous aidons à automatiser les formulaires d'administration des successions et des homologations, les rapports comptables, et bien plus encore. Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus et commencer !

Edward Khidirov
Edward Khidirov est le chercheur juridique principal à Estateably. Il est actuellement candidat au doctorat en droit et au baccalauréat en droit civil à la faculté de droit de l'Université McGill. Edward est titulaire d'un baccalauréat spécialisé en histoire et en sciences politiques de la Faculté des arts de l'Université McGill.
LinkedIn

Vous aimerez aussi

Retour à tous les postes
Plus de 700 cabinets d'administration de successions et de fiducies lui font confiance.