Quelle est la différence entre la planification successorale et la planification successorale Le sera-t-il ?

La grande question lorsque vous considérez votre héritage : devriez-vous vous concentrer sur la création d'un testament ou d'un plan successoral complet ? Ces deux outils sont conçus pour gérer vos affaires financières après votre décès. Cependant, bien que les deux termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, ils ne font pas référence au même processus. Il est essentiel de comprendre comment chacun fonctionne pour décider lequel correspond le mieux à vos besoins.

Dans ce guide, nous explorerons les principales différences entre la planification successorale et la rédaction d'un testament, et les éléments à prendre en compte pour décider quelle approche vous convient le mieux.

Qu'est-ce que la planification successorale ?

La planification successorale est la stratégie qui régit la gestion de vos affaires financières, tant au cours de votre vie qu'après votre décès. Par conséquent, c'est plus holistique que de simplement faire un dernier testament. Jetons un coup d'œil aux composantes et à l'objet d'un plan successoral.

Éléments clés d'un plan successoral

Chaque plan successoral est différent et il peut varier considérablement en fonction de la taille de votre succession, de la composition de la succession et de votre juridiction. Au cours de la processus de planification successorale, vous voudrez généralement considérer les tâches suivantes :

• Examen de l'actif et du passif: La planification successorale commence par un inventaire complet de vos actifs et un examen de vos passifs. Cela vous aidera, vous et vos exécuteurs testamentaires, à comprendre la valeur globale de votre succession.
• Faire un testament: Ce document juridique répertorie tous vos biens et indique qui vous aimeriez les recevoir après votre décès. Nous examinerons les testaments plus en détail dans les sections suivantes.
• Établir des fiducies: Selon votre situation et ce que vous cherchez à réaliser, vous voudrez peut-être aussi créer une ou plusieurs fiducies. Par exemple, le fait de placer des actifs dans une fiducie peut aider à les protéger contre les réclamations des créanciers. Sinon, vous pourriez vouloir placer des actifs en fiducie pour les bénéficiaires mineurs jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte.
• Désignation d'une procuration: Avec une procuration, vous pouvez nommer quelqu'un pour gérer vos affaires si vous devenez incapable.
• Établir des directives en matière de soins de santé: De la même manière que vous pouvez nommer une procuration, vous pouvez également exposer vos souhaits concernant les soins de santé et nommer un mandataire des soins de santé pour prendre des décisions médicales à votre place si vous êtes incapable de communiquer.
• Désigner les bénéficiaires: Une partie importante du processus de planification successorale consiste à nommer les bénéficiaires de toute police d'assurance-vie ou de tout compte de retraite.
• Nommer un tuteur: Si vous avez des enfants mineurs, il est essentiel de planifier leur avenir en établissant un tuteur pour eux.

But de la planification successorale

L'objectif principal de l'élaboration d'un plan successoral est de protéger votre patrimoine pour l'avenir, de sécuriser votre héritage et de veiller à ce que vos proches soient protégés. Contrairement à un testament, qui décrit simplement comment vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès, la planification successorale couvre une gamme d'objectifs différents :

• Minimiser les impôts successoraux: La planification successorale englobe des stratégies telles que la création de fiducies ou les dons de bienfaisance afin de réduire le fardeau fiscal de votre succession.
• Contournement du processus d'homologation: Processus juridique supervisé par les tribunaux, l'homologation peut être à la fois coûteuse et chronophage, prenant de six mois à plusieurs années. En utilisant des outils tels que les fiducies qui placent des actifs dans la propriété d'un tiers, un plan successoral peut aider à éliminer le besoin d'homologation.
• Protéger vos biens: La planification successorale peut aider à protéger les actifs contre les créanciers ou les réclamations légales.
• Protéger vos proches: La planification successorale fait plus que distribuer les biens et nommer des tuteurs. Il aide également à éviter les querelles familiales, par exemple en nommant et en accordant l'autorité à quelqu'un qui peut prendre des décisions en votre nom si vous devenez incapable.

Qu'est-ce qu'un testament ?

Un testament est un document juridique qui précise comment vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès. Bien qu'un testament soit un élément essentiel de la planification successorale, sa portée est plus limitée.

Objet d'un testament

La rédaction d'un testament sert à diverses fins :

• Indiquer à qui vous souhaitez hériter de votre patrimoine, de vos biens et de vos biens.
• Nommer les tuteurs de toute personne à charge, comme les enfants mineurs ou les animaux de compagnie.
• Nommer un exécuteur testamentaire pour s'assurer que vos souhaits sont respectés.
• Préciser les arrangements funéraires.

Par-dessus tout, un testament garantit que vos souhaits sont exaucés après votre décès. Si vous ne faites pas de testament, vous courez le risque que les tribunaux prennent ces décisions.

Types de testaments

Un testament n'est pas un document universel. Voici quelques-uns des types de testaments les plus courants :

• Simplicité du testament: Comme son nom l'indique, celui-ci couvre les éléments de base, comme le nom d'un exécuteur testamentaire et la description des personnes qui recevront vos biens.
• testament de vie (également connue sous le nom de directive personnelle) : Cette directive décrit vos souhaits concernant les décisions médicales si vous devenez incapable. Accepteriez-vous une intervention comme un ventilateur, par exemple ?
• Testament de fiducie testamentaire: Il s'agit d'un type de fiducie conçu pour entrer en vigueur après votre décès. Par exemple, vous voudrez peut-être désigner un fiduciaire pour gérer les actifs pour le compte de bénéficiaires mineurs.
• testament conjoint: Un testament conjoint comprend les testaments de deux personnes (généralement des couples mariés), le partenaire survivant héritant de la totalité de la succession après le décès de l'autre personne.

Les idées fausses courantes au sujet des testaments

Bien que les testaments semblent assez simples, il y a des idées fausses courantes. Évayons quelques mythes ici :

Seules les personnes riches doivent faire un testament

Un testament est un élément essentiel de la planification successorale pour tout le monde, peu importe votre richesse. Votre succession comprend tous les types d'actifs, des effets personnels aux placements en passant par l'argent comptant. Donc, même si vous n'avez pas de fortune en actions et en actions, vous voudrez quand même vous assurer que tous les biens sentimentaux vont à la bonne personne.

Faire un testament coûte cher

Si vos affaires financières sont complexes, alors c'est certainement une bonne idée de penser à embaucher un avocat professionnel pour vous aider à faire un testament. Cependant, il n'est pas nécessaire que cela soit coûteux ou compliqué. Si votre succession est relativement simple, vous voudrez peut-être envisager une solution de DIY en ligne.

L'enfant le plus âgé est toujours l'exécuteur testamentaire

Ne présumez rien ! Votre exécuteur testamentaire est la personne que vous nommez dans votre testament — et bien qu'il s'agisse de votre enfant aîné, il n'est pas nécessaire que ce soit le cas. Il faut simplement que ce soit quelqu'un en qui vous avez confiance pour réaliser vos souhaits. Si vous ne spécifiez pas d'exécuteur testamentaire dans votre testament, les tribunaux en nommeront un, et il ne s'agira pas nécessairement de votre enfant aîné.

Principales différences entre la planification successorale et un testament

La façon la plus simple de comprendre la distinction entre un testament et un plan successoral est de considérer le premier comme une composante du second. Un plan successoral est une stratégie globale englobant un certain nombre de tâches et de documents différents, allant des directives relatives aux soins de santé à l'établissement de dons de bienfaisance. Un dernier testament est un document juridique qui fait partie d'un plan successoral.

Bien qu'un testament indique clairement comment vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès, un plan successoral couvre également les arrangements financiers de votre vivant, par exemple, en précisant vos souhaits en cas d'incapacité.

Les avantages et les inconvénients de n'avoir qu'un testament

Vous songez simplement à avoir un testament ? Examinons les avantages et les inconvénients.

Pros

• Un testament est simple et direct.
• Faire un testament peut être un processus abordable et certainement moins coûteux que la création d'un plan successoral complet.
• Un testament fournit un plan clair pour distribuer vos biens conformément à vos souhaits.

Inconvénients

• Un testament pourrait devoir passer par l'homologation, ce qui en fait une question de dossier public.
• Faire un testament seul ne contribuera pas à réduire le fardeau fiscal de votre succession.
• À l'exception d'un testament de subsistance, un testament ne prévoit pas vos soins si vous êtes incapable.

Quand choisir la planification successorale plutôt qu'un testament

Voici pourquoi vous pourriez envisager de choisir un plan successoral :

• Si vous avez une succession importante, un plan successoral peut aider à réduire les impôts que vos bénéficiaires devront payer, en plus de contourner le processus d'homologation.
• Un plan successoral qui établit des fiducies peut vous aider à garder vos affaires financières privées et à protéger les actifs des créanciers.
• Si vous avez des personnes à charge, un plan successoral complet peut vous aider à assurer un soutien financier continu.
• La planification successorale vous protège tout au long de votre vie, par exemple en donnant une procuration si vous êtes incapable de prendre des décisions financières pour vous-même.

Décider quelle option vous convient

Vous discuterez-vous toujours de la planification testamentaire par rapport à la planification successorale ? Tout dépend de vos objectifs et de votre situation personnelle. Il est important de se rappeler que le débat sur le testament par rapport à la planification successorale n'a pas besoin d'être l'un ou l'autre. L'un fait partie de l'autre et, en fin de compte, les testaments et les plans successoraux peuvent vous aider à protéger votre héritage et à protéger vos proches.

Consulter un professionnel peut vous aider à choisir la bonne voie. Les avocats en planification successorale peuvent vous aider à rédiger un testament ou à élaborer un plan successoral qui assurera la bonne administration de votre succession après votre décès. Et avec l'aide de plateformes numériques telles que Estateablement, les professionnels des fiducies et des successions peuvent rationaliser le processus d'administration pour le rendre le moins stressant possible pour vos proches et s'assurer que vos souhaits sont exaucés avec précision.