Updated: December 6, 2024
Si l'on vous a demandé d'agir en tant que fiduciaire ou exécuteur testamentaire, il peut être tentant de plonger directement dans le bain et de s'y atteler soi-même. Il existe sur le marché un nombre croissant de plateformes en ligne qui promettent de faciliter l'administration des successions. Mais l'auto-administration est-elle vraiment la meilleure solution ?
La gestion et l'administration des fiducies et des successions impliquent un équilibre délicat entre les implications financières, juridiques et fiscales, et il peut être nécessaire de faire appel à un spécialiste pour vous aider à les démêler. Dans ce billet, nous examinerons les avantages de faire appel à un fiduciaire ou à un agent professionnel, par rapport à une démarche individuelle, et nous verrons pourquoi les avantages pourraient bien dépasser le coût initial.
Un fiduciaire gère des actifs ou des biens pour le compte de quelqu'un d'autre et, ce qui est essentiel, il doit faire passer les intérêts de cette personne avant les siens. En ce qui concerne l'administration des fiducies et des successions, le rôle du fiduciaire est de gérer les affaires conformément aux termes de la fiducie, aux souhaits du défunt et aux intérêts des bénéficiaires.
En tant qu'agents, les fiduciaires professionnels apportent leur expertise juridique, financière et fiscale. Parfaitement au fait des dernières réglementations, ils sont capables de maximiser la valeur d'un trust ou d'une succession, que ce soit en gérant les actifs de manière à réduire la charge fiscale des bénéficiaires ou en obtenant un prix de marché équitable pour les biens ou les objets de valeur qui doivent être vendus. Ils comprennent également l'importance d'avoir d'excellentes aptitudes relationnelles. Un bon fiduciaire tiendra les bénéficiaires informés à chaque étape du processus et évitera tout litige potentiel avant qu'il ne survienne.
Lorsque vous faites appel à un fiduciaire, vous bénéficiez de toute son expertise professionnelle. Cela présente un certain nombre d'avantages :
La gestion d'une succession peut être un processus long, mais les fiduciaires s'y attellent d'emblée. Parfaitement au fait des réglementations et des meilleures pratiques, ils ne seront pas déstabilisés par une demande de dépôt auprès d'un tribunal ou par une obligation fiscale inattendue. Ils sont également capables de planifier les tâches pour une efficacité maximale, par exemple en prévoyant suffisamment de temps pour que les créanciers puissent se manifester sans causer de retards.
L'un des arguments les plus convaincants en faveur du recours à un fiduciaire professionnel est qu'il permet d'éviter les préjugés. Tout fiduciaire ou exécuteur testamentaire a le devoir de rester impartial, mais il peut être plus difficile d'éviter de déclencher un conflit familial lorsque l'on est proche des bénéficiaires. Un fiduciaire maintiendra une perspective objective et veillera à ce que la succession soit administrée équitablement et dans le respect des souhaits du défunt.
La gestion du patrimoine comporte de nombreux risques pour les administrateurs inexpérimentés, qui devront rendre des comptes si le patrimoine subit des pertes importantes ou s'ils ne respectent pas les réglementations, même par inadvertance. Il y a aussi le spectre des bénéficiaires qui se plaignent d'une mauvaise gestion. Familiers des pièges et méticuleux dans la tenue de leurs dossiers, les fiduciaires savent comment gérer efficacement ces risques et sont protégés par une assurance de responsabilité civile en cas de litige coûteux.
Les trusts et les successions présentent souvent un certain nombre de complexités, qu'il s'agisse de traiter avec les tribunaux d'homologation, de remplir les différentes déclarations fiscales dans les délais impartis ou de gérer différents types d'actifs. Un fiduciaire saura comment gérer toutes ces questions et bien d'autres encore - par exemple, il disposera de nombreux contacts s'il a besoin d'une évaluation par un spécialiste, ainsi que de stratégies éprouvées pour résoudre les litiges entre bénéficiaires.
A fiduciary has a duty to act in the best interests of the estate and its beneficiaries. Here are the qualities to look for when you’re appointing a fiduciary:
Combien coûte le recours à un fiduciaire ? Les frais peuvent varier d'un État à l'autre et dépendent en grande partie des subtilités de votre cas particulier. Toutefois, à titre de référence, vous pouvez vous attendre à payer jusqu'à 5 % de la valeur d'une succession, ou deux cinquièmes de 1 % de la valeur annuelle moyenne des actifs détenus dans un trust en cours. Certains fiduciaires peuvent facturer des honoraires à l'heure.
À première vue, un programme de gestion des fiducies et des successions pour quelques centaines de dollars peut sembler être la meilleure solution. Cependant, il s'agit souvent d'une fausse économie. Faire appel à un fiduciaire permet d'économiser des sommes importantes à long terme en évitant des erreurs coûteuses, en maximisant la valeur de la succession et en administrant le trust de manière plus efficace.
Professional fiduciaries can streamline estate administration in a number of different ways. They not only have the experience and expertise to handle the legal and financial complexities of managing an estate, but can also call on other professionals in their network as required. Family members may also see professionals as more impartial, so appointing one can help avoid a lengthy dispute among beneficiaries.
In addition, professional fiduciaries have a suite of digital tools at their fingertips. Platforms such as Estateably help trust and estate professionals simplify the estate administration process with cloud-based solutions such as accounting, instant reporting and document generation. This improves both accuracy and efficiency, leading to a more effortless and streamlined process overall.
En résumé, faire appel à un fiduciaire est souvent le choix le plus judicieux. Grâce à sa connaissance approfondie des questions financières et juridiques, le fiduciaire permet de gagner du temps, de maintenir l'objectivité et d'appliquer son expertise aux problèmes courants qui peuvent facilement faire trébucher un novice. Vous pouvez être certain qu'il a déjà accès à des logiciels et systèmes juridiques professionnels pour une tenue méticuleuse des dossiers, de la comptabilité et une gestion efficace de la succession. Estateably, par exemple, est une solution de pointe conçue pour les professionnels et les fiduciaires modernes.
Si vous avez du mal à gérer les complexités de l'administration des fiducies et des successions, il est temps d'envisager de faire appel à un professionnel. Réfléchissez aux besoins et aux circonstances uniques de votre succession et commencez à chercher un professionnel fiduciaire de bonne réputation qui pourra respecter au mieux les souhaits du défunt.
Estateably Inc. © 2025
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