Lorsque nous pensons à la littératie financière, nous l'associons généralement à l'établissement d'un budget, à la constitution d'une solide épargne d'urgence et à la réduction des dettes de carte de crédit. Cependant, il ne s'agit pas seulement de se constituer une épargne et de préparer ses finances au pire, mais aussi de penser aux finances en relation avec la mort, le deuil et la mortalité. Nous devons planifier les questions juridiques et financières pour subvenir aux besoins des personnes à charge et veiller à ce que vos actifs soient protégés lorsque vous ne serez plus là.
Il est vrai que ce sujet est accablant, car il n'est pas facile de penser à sa mortalité ou à la planification de sa fin de vie, mais c'est une conversation importante à avoir. En outre, le Mois de la culture financière vise à démocratiser l'accès à l'information afin que nous soyons mieux à même de prendre les décisions qui nous concernent en tant qu'individus et en tant que personnes qui nous sont chères.
Nous lançons notre série de blogs en quatre parties tout au long du mois d'avril, en abordant des sujets importants liés à la planification de la fin de vie, et notre premier sujet portera sur les successions.
Voici quelques questions fréquemment posées sur les successions, ainsi que les étapes à suivre pour commencer à sécuriser vos actifs et vos biens :
Qu'est-ce qu'une succession ?
- Presque tout le monde a un patrimoine - quelle que soit sa taille ! Votre patrimoine est constitué de tout ce que vous possédez : votre voiture, votre maison, d'autres biens immobiliers ou propriétés, vos comptes courants et d'épargne, vos investissements, votre assurance-vie, vos meubles, vos biens personnels.
Qu'est-ce que la planification successorale ? Pourquoi est-ce important ?
- La planification successorale consiste à planifier à l'avance l'utilisation de vos biens et de vos possessions et leur destination après votre départ. La planification successorale est importante parce qu'elle concerne tout le monde ! Il ne s'agit pas non plus d'un événement ponctuel. Il s'agit d'un processus continu - vous devez revoir et mettre à jour vos plans à mesure que les circonstances changent.
- La planification successorale est importante car elle peut s'avérer coûteuse et déroutante si l'on ne prend pas les mesures nécessaires pour la mettre en œuvre efficacement. Si vous planifiez bien, vous réduirez le fardeau qui pèse sur vos proches après votre départ - sinon, ils devront ramasser les morceaux et s'occuper de votre succession dans la confusion et l'inquiétude.
Comment savoir si mon plan successoral est suffisant ?
- Si vous avez mis en place un plan successoral et un testament, vous avez déjà une longueur d'avance sur 50 % de la population! Une succession bien planifiée est une succession administrée efficacement ! Nous vous donnerons plus de détails sur la façon dont vous pouvez travailler avec un professionnel expérimenté.
Quelles sont les étapes de la planification successorale ?
- Étape 1 : Faites l'inventaire de tous vos biens
- Étape 2 : Documenter les dispositions prises en matière d'assurance invalidité pour remplacer votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'un accident.
- Étape 3 : Souscrire une assurance-vie pour subvenir aux besoins de votre famille
- Étape 4 : Parlez de ce dont vos proches auront besoin lorsque vous ne serez plus là.
- Étape 5 : Commencez à identifier les documents importants qui sont nécessaires. (Nous reviendrons plus en détail sur ce point dans un prochain article de blog)
- Étape 6 : Désignation d'un exécuteur testamentaire
L'exécuteur testamentaire est la personne qui exécute vos souhaits concernant votre succession, qui sont consignés dans votre testament ou votre fiducie. L'exécuteur testamentaire peut être une personne de votre choix. Dans le cas contraire, il sera choisi par un tribunal. L'une des principales responsabilités de l'exécuteur testamentaire consiste à suivre une procédure juridique appelée homologation. Nous reviendrons plus en détail sur ce point.
- Étape 7 : Décider qui sera votre(vos) bénéficiaire(s)
- Étape 8 : Comprendre la législation de votre État en matière d'impôt sur les successions
- Étape 9 : Poursuivre la révision et la mise à jour de vos plans
Qu'est-ce que l'homologation ? Combien de temps dure l'homologation ?
- L'homologation est la procédure juridique à laquelle est soumise votre succession après votre disparition. Au cours de cette procédure, un tribunal authentifie d'abord votre testament (ou votre fiducie) et approuve l'exécuteur testamentaire désigné afin qu'il puisse commencer à distribuer votre succession aux bénéficiaires. La durée moyenne de la procédure d'homologation est de six à neuf mois si tout se déroule sans encombre.
- Toutefois, s'il n'y a pas de documents ou si des problèmes surviennent, la procédure se complique. Les procédures d'homologation peuvent durer plusieurs années. Et si aucun exécuteur testamentaire n'est désigné, ce sont les tribunaux qui décident en dernier ressort du sort de votre succession, même si cela va à l'encontre de vos souhaits.
Considérations importantes : Engager un professionnel pour vous aider
Nous savons que les premières étapes de la sécurisation de votre héritage peuvent sembler insurmontables - c'est pourquoi nous vous recommandons de ne pas entreprendre cette démarche seul ! Voici quelques raisons pour lesquelles nous vous recommandons de travailler avec un avocat ou un fiduciaire expérimenté :
- Un avocat peut être désigné comme exécuteur testamentaire afin d'éviter tout conflit au sein de la famille.
- Un avocat possède les connaissances juridiques et l'expertise nécessaires pour comprendre le jargon juridique.
- Un avocat peut vous aider à gérer les conversations difficiles et à résoudre les conflits avec vos bénéficiaires.
- Un avocat veillera à ce que votre héritage soit placé entre de bonnes mains
- Un avocat veillera à ce que tout se déroule sans heurts afin d'éviter les complications lors de l'homologation.
- Il est plus rentable d'engager un avocat pour vous aider à planifier votre succession que de laisser la charge financière et le stress aux personnes à votre charge et à vos bénéficiaires.
