Votre guide essentiel des trusts et des testaments : Comment documenter et sécuriser votre héritage

Dans notre série de blogues pour le Mois de la littératie financière, nous avons présenté notre guide du débutant sur la planification successorale et la protection de votre héritage, et nous avons décrit les rôles et les responsabilités d'un exécuteur testamentaire. Nous allons maintenant nous pencher sur l'une des parties importantes de la planification successorale : la consignation de votre héritage par le biais d'une fiducie ou d'un testament.

Voici quelques questions fréquemment posées sur les trusts et les testaments afin que vous puissiez documenter votre succession et assurer un héritage qui réponde à vos souhaits :

Qu'est-ce qu'un trust ? Quels sont les différents types de trusts ?

Un trust est un dispositif juridique dans lequel une personne (le "trustee") détient et gère des actifs au profit d'une autre personne ou d'un groupe de personnes, appelées les "bénéficiaires". L'objectif d'une fiducie est de protéger et de gérer les actifs, de distribuer les richesses et de minimiser les impôts.

Il existe plusieurs types de trusts, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages :

• L'un des types de trusts les plus courants est le "revocable living trust", qui permet au créateur du trust de gérer et de contrôler les actifs de son vivant, puis de les transférer aux bénéficiaires après son décès.
• Un autre type de trust est le trust irrévocable, qui ne peut être modifié ou révoqué une fois qu'il a été créé. Les trusts irrévocables sont souvent utilisés à des fins de planification successorale et de protection des actifs.

Il existe d'autres types de trusts :

• Les fiducies de bienfaisance, qui sont créées au profit d'une organisation ou d'une cause de bienfaisance ;
• Les trusts pour besoins spéciaux, qui sont conçus pour répondre aux besoins d'une personne handicapée ; et
• Les fonds de prévoyance, qui sont créés pour protéger les actifs contre les créanciers et d'autres réclamations légales.

Qu'est-ce qu'un testament ?

Un testament est un document juridique qui décrit les dernières volontés d'une personne concernant la distribution de ses biens et de ses actifs après son décès. Il fournit des instructions sur la manière dont les biens de la personne, tels que l'argent, les biens immobiliers et les biens personnels, doivent être répartis entre ses bénéficiaires.

Un testament permet également à une personne de nommer un exécuteur testamentaire, qui gérera la distribution de ses biens conformément à ses souhaits. En outre, un testament peut contenir des instructions concernant la prise en charge des enfants mineurs ou des personnes à charge.

Il est important de mettre à jour le testament et de veiller à ce qu'il reflète fidèlement les souhaits actuels de la personne.

En l'absence d'un testament valide, les biens de la personne seront distribués selon les lois de l'intestat, ce qui peut ne pas correspondre à ses souhaits. Par conséquent, la rédaction d'un testament est une étape importante de la planification successorale et peut apporter une certaine tranquillité d'esprit à la personne concernée et à ses proches.

Qu'est-ce qu'un testament de vie ?

Un testament de vie n'est pas la même chose que les dernières volontés et le testament. Il s'agit d'un document de fin de vie qui contient des souhaits concernant vos projets de fin de vie, par exemple la crémation ou l'enterrement. Il peut également inclure des souhaits d'ordre médical tels qu'une ordonnance de non-réanimation (DNR).

Quelle est la différence entre la fiducie et le testament ?

Le testament et le trust sont tous deux des instruments juridiques utilisés pour la planification successorale, mais ils ont des objectifs différents.

La principale différence entre un testament et un trust est qu'un testament ne prend effet qu'après le décès d'une personne, alors qu'un trust peut prendre effet de son vivant. En outre, un trust peut offrir plus de confidentialité, car il ne passe pas par l'homologation, qui est une procédure publique.

Toutefois, la création d'un trust peut être plus complexe et plus coûteuse que celle d'un testament, et elle n'est pas forcément nécessaire pour tout le monde.

Ai-je besoin à la fois d'un trust et d'un testament ?

Non ! Un trust sera toujours assorti d'un "testament" - appelé "last will and testament" - qui fera partie du plan de l'État.

Toutefois, vous pouvez rédiger un testament autonome sans fiducie.

Comment puis-je créer un trust ou un testament ?

Pour être juridiquement contraignant, un testament doit remplir certaines conditions, notamment être signé par le testateur (la personne qui rédige le testament) et attesté par au moins deux témoins.

Considérations importantes : Engager un professionnel pour vous aider

Nous savons que réfléchir à vos dernières volontés et les consigner par écrit peut sembler insurmontable et effrayant. C'est pourquoi nous vous recommandons de ne pas entreprendre ce processus seul ! Ces documents juridiques peuvent être complexes, c'est pourquoi nous vous encourageons vivement à consulter un avocat ou un conseiller financier qualifié avant de créer ou de gérer un trust ou un testament. Voici quelques raisons pour lesquelles nous vous recommandons de travailler avec un professionnel de la fiducie :

1. Un avocat veillera à ce que votre héritage soit placé entre de bonnes mains
2. Il est plus rentable d'engager un avocat pour vous aider à planifier votre succession que de laisser vos dépendants et vos bénéficiaires dans le stress et le doute quant à la manière de respecter vos souhaits.
3. Un avocat veillera à ce que tout se déroule sans heurts afin d'éviter les complications.